ISA 계좌 만기 이후 (연장, 재가입, 연금전환, 해지)

ISA 계좌가 만기됐을 때 

이 계좌로 어떤 선택이 가능한지

알아보겠습니다. 

 

 

ISA가 만기되면

 

1) 재연장

2) 해지 후 재가입

3) 연금전환

4) 완전 해지

 

4가지 선택이 가능합니다.

 

 

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재연장의 경우

만기기간은 늘어나지만

그와 별도로 비과세 금액은 일정하여

 

ISA 계좌로 매수한 상품의 가입기간이

따로 있을 경우

그 만기가 오지 않았다면 재연장을 해야합니다.

 

 

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연금으로 전환한다면 추가 혜택이 있습니다.

 

* 연금 납입한도 증액

연 1800만원

-> 연 1800만원 + ISA 연금 전환 금액

 

* 세액공제 한도 증가(무직자 제외)

연금저축 3-400만원

-> 연금저축 3-400만원 + 연금 추가납입액의 10%(최대 300만원)

 

 

위의 내용을 기초로 직장인 A의 예를 들어보겠습니다.

 

종합소득 6천만원(세액공제율 13.2%)

연금저축 연 400만원 납입 중에

 

추가로 ISA 연금전환을 3천만원 했을 경우입니다.

 

 

이러한 경우

세액공제의 한도가 300만원(10%) 증가해

 

400만원*세액공제율 13.2%

52만 8천원 환급에서

 

700만원+세액공제율 13.2%

92만 4천원 환급으로

변경됩니다.

 

SMALL

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연금 수령은 만 55세 이상에 가능하지만

그 전에도 중도인출은 가능합니다.

 

다만, 세액공제 받은 금액과 연금계좌 수익에 대해

16.5%의 세금이 부과됩니다.

 

 

참고로 ISA은 의무가입기간 3년 전에 

중도해지하면 비과세 받았던 혜택을

모두 토해내야 합니다!

 

따라서 중도해지는 정말 신중하게 해야 합니다.

 

 

연금전환은 ISA계좌의 만기일로부터

60일 이내에 연금계좌로 납입하면 된다고 하니

더 나은 선택을 위해 많은 고민이 필요합니다!